Чистая стоимость жизни

Александр Залетов, заместитель генерального директора Лиги страховых организаций Украины

Как медицинские, так и технические методики расчета эффективности предотвращения гибели людей при несчастных случаях рассматривают человека как орудие воспроизводства жизни, предлагая различные подходы к данному вопросу.

Международная комиссия по радиологической защите, анализируя такого рода методики, разъясняет: "Метод оценки жизни предполагает, что индивиды подобны некоторому типу капитального оборудования, чья потенциальная производительность (отдача) утрачивается в связи с преждевременной кончиной". Ценность жизни приравнивается к ценности средств к жизни, так как люди хотят жить, причем как можно дольше (по крайней мере, подавляющее большинство людей). Но не они (хозяйственные потери) определяют общественную потерю при гибели человека. Есть еще оценка своей жизни самим человеком... Например, одну из самых крупных сумм по страхованию жизни – $14 млн – получила в 1971 году семья канадского фермера Дж. Мюллера, который погиб на собственном ранчо, защищая владения от хулиганов.

Первые практически применимые методики расчета ценности жизни с точки зрения самого человека, подвергаемого риску гибели, были изложены еще в 1963 году. К тому времени правовое сознание людей, гражданское право, экономическая, социальная и культурная жизнь в США и Великобритании достигли такого уровня, что работодатель и перевозчик пассажиров по решению судов должны были выплачивать за гибель человека, происходившую по их вине в результате несчастного случая или транспортной катастрофы, компенсационную сумму, значительно превышавшую дисконтированную зарплату, которую человек мог заработать за всю свою жизнь.

Исследования в США и Великобритании в начале ХХI века показали, что среднестатистический участник дорожного движения в этих странах оценивает свою жизнь примерно в шесть раз выше дисконтированной зарплаты, которую он мог бы заработать за свою жизнь.

Фактически уровень обеспечения безопасности людей в этих странах в 50-70-е годы прошлого века диктовался судами через размер компенсационных сумм за гибель людей при несчастных случаях на производстве и общественном транспорте, в особенности авиационном. Денежная оценка человеческой жизни, устанавливаемая судами, была весьма субъективной, и это стимулировало разработку научно обоснованных методов оценки.

В результате проведенного в 1960 году в США исследования средний ущерб от гибели одного авиационного пассажира был оценен в $373 тыс. Причем $210 тыс. были отнесены на стоимость жизни пассажира, устанавливаемую им самим, по факту решения воспользоваться авиационным транспортом, $123 тыс. – на экономический ущерб для его семьи в результате потерь будущих доходов, $40 тыс. – на экономические потери общества в виде недополученного в будущем национального дохода.

Сейчас министерство транспорта США повысило условную оценку стоимости человеческой жизни. Теперь с поправкой на инфляцию стоимость человеческой жизни возросла до $3 млн. Речь идет об условном показателе, который используют главным образом для оценки экономической эффективности мер повышения безопасности на транспорте. В частности, специалисты Федерального авиационного управления США обязаны при любых нововведениях в этой области просчитывать как затраты на принятие таких мер, так и потенциальную отдачу от них.

Правовой основой методики денежной оценки жизни человека (с его точки зрения), подвергаемого риску гибели, является право на жизнь, провозглашенное во Всеобщей декларации прав человека, Международном пакте об экономических, социальных и культурных правах, Конституции Украины.

Таким образом, стоимость человеческой жизни – это выраженная в денежной форме сумма, измеряемая путем определения чистой приведенной стоимости выгод, которые другие лица (муж/жена, зависимые лица, иждивенцы, партнеры, работодатели) могли бы обоснованно ожидать от будущих усилий индивида, чья жизнь оценивается.

По мнению ряда экспертов, основой расчета стоимости жизни (S) может быть произведение размера ВВП на душу населения (Y) и средней продолжительности жизни гражданина (R), то есть S=YхR.

Если показатель ВВП Украины на душу населения за 2007 год был равен 15,4 тыс. грн и средняя продолжительность жизни в нашей стране составляла 68 лет, то стоимость жизни среднестатистического гражданина может быть оценена примерно в 1,047 млн грн. Это в три-четыре раза меньше, чем в странах Центральной и Восточной Европы, и в восемь-двенадцать раз, чем Западной Европы.

Одним из показателей, свидетельствующих о стоимости человеческой жизни, является потребительская оценка страховой суммы при заключении договора страхования жизни. Сегодня у граждан активно формируется страховая культура, одним из элементов проявления которой является рост страховых сумм в договорах страхования жизни – до 5 млн грн по накопительному страхованию и до 10 млн грн по страхованию на случай смерти.

Источник: kommersant.ua